En esta etapa se realiza el análisis de los formatos de desprendibles de nómina por pagaduría, se define la arquitectura del motor de extracción documental y se establece la tecnología OCR base a implementar. Este descubrimiento es el fundamento técnico de toda la fase.

• Levantamiento y catalogación de todos los formatos de desprendibles de nómina por pagaduría activa
• Definición de tecnología OCR base (Azure AI Document Intelligence u equivalente según contexto técnico)
• Diseño del modelo de mapeo de campos por formato
• Validación de calidad mínima de imagen requerida para extracción confiable

El sistema incluye un módulo de administración que permite incorporar nuevas pagadurías y sus formatos de desprendible sin intervención del equipo técnico. Un usuario funcional puede gestionar los formatos directamente desde la plataforma.

• Interfaz de administración para crear, editar y desactivar formatos de pagaduría
• Mapeo visual de campos extraídos por OCR para cada formato
• Incorporación de nuevas pagadurías sin desarrollo de código
• Validación de extracción campo a campo con indicadores de confiabilidad

Una vez extraídos los campos del desprendible, el motor de reglas evalúa automáticamente la solicitud contra las políticas de crédito vigentes. El motor es completamente administrable por usuarios funcionales, sin necesidad de perfil técnico para su gestión.

• Reglas duras: validaciones de política de crédito (elegibilidad mínima, restricciones por pagaduría, límites de edad, tipo de vinculación, etc.) — administrables: crear, editar, eliminar
• Reglas de cálculo matemático: capacidad de pago, porcentaje de descuento admisible, cuota máxima según salario, simulación de cuota estimada — administrables y recalculables
• Interfaz de gestión del motor de reglas para usuarios funcionales (sin código)
• Trazabilidad de cada regla aplicada: cuál se disparó, con qué valor, con qué resultado
• Versionado de reglas: el sistema conserva historial de cambios en las políticas

El resultado de la evaluación se presenta al comercial a través de una interfaz clara y orientada a la acción. No es un reporte técnico — es una pantalla de decisión diseñada para el flujo de trabajo del ejecutivo comercial en campo.

• Semáforo de viabilidad inicial con justificación por cada regla evaluada
• Resultados de cálculos clave: capacidad de pago estimada, cuota máxima, monto orientativo
• Indicadores visuales claros: qué aplica, qué no aplica, qué requiere verificación adicional
• Diseñada para ser usada en campo desde dispositivo móvil o tablet

El análisis de Truora va mucho más allá del puntaje global. El sistema interpreta cada casuística posible dentro del reporte, identifica el tipo de hallazgo, evalúa su impacto sobre la solicitud y genera una justificación clara para cada resultado.

• Mapeo completo de todas las casuísticas posibles: identidad, antecedentes penales, procesos judiciales, insolvencia, fiscal, PEP, sanciones internacionales
• Interpretación de procesos (no solo lectura de puntaje): tipo de proceso, estado, implicaciones para la solicitud
• Comparación automática de cada hallazgo contra las reglas de política de crédito vigentes
• Justificación estructurada de cada resultado: qué se encontró, por qué impacta, qué regla aplica
• Identificación de hallazgos que constituyen causal de rechazo definitivo vs. hallazgos subsanables

Para los hallazgos que pueden ser subsanados, el sistema indica al comercial exactamente qué documentos o aclaraciones debe gestionar con el cliente, agilizando el trámite y evitando devoluciones innecesarias en fábrica de crédito.

• Listado específico de documentos requeridos por tipo de hallazgo subsanable
• El comercial puede adjuntar directamente desde la herramienta: paz y salvos, resoluciones, aclaraciones, certificaciones
• Los documentos adjuntos quedan vinculados al perfil del prospecto y viajan con la radicación a fábrica
• Claridad sobre qué situaciones no son subsanables y constituyen rechazo definitivo

El motor de reglas de Fase 2 se construye sobre una base sólida: las reglas documentadas en el proyecto de autogestión existente de Kredit Plus. Sobre esa base, un motor de IA propone reglas adicionales derivadas del análisis de procesos históricos exitosos y rechazados definitivamente, las cuales son revisadas, validadas y consolidadas por usuarios funcionales.

• Base inicial: reglas documentadas en el proyecto de autogestión de Kredit Plus (sin necesidad de mapeo desde cero)
• Enriquecimiento con IA: el modelo analiza históricos de aprobados y rechazados definitivos para proponer reglas adicionales o ajustes a las existentes
• Proceso de revisión: reglas propuestas por IA se presentan al equipo funcional para aprobación, ajuste o descarte
• Motor consolidado, evolutivo y completamente administrable por usuario funcional (crear, editar, eliminar reglas sin código)
• Documentación automática de cada cambio en el motor: quién aprobó, cuándo, qué regla, con qué justificación

El análisis de Experian/TransUnion no se realiza de forma aislada. El sistema cruza automáticamente la información de las centrales de riesgo con los datos del comprobante de pago adjunto en Fase 1, detectando inconsistencias, obligaciones no reportadas y descuentos ya comprometidos por libranza con otros establecimientos.

• Lectura e interpretación del reporte crediticio completo: obligaciones activas, moras, scores por sector, tendencias
• Cruce con comprobante de pago (Fase 1): identificación de qué descuentos por libranza están reportados en centrales vs. lo que aparece efectivamente descontado del salario
• Detección de obligaciones por libranza con otros establecimientos no reportadas o reportadas con variaciones (nombre del reportante, monto, tiempo)
• Análisis numérico y semántico: el sistema reconoce variaciones en nombre del acreedor, diferencias de monto y tiempos de reporte — no hace coincidencia exacta sino interpretación inteligente
• Justificación de todos los hallazgos e inconsistencias con impacto sobre capacidad de pago real
• El comercial puede adjuntar documentos de soporte específicos de centrales si los hallazgos lo requieren (certificaciones, aclaraciones)

Esta es la fase de síntesis. Con los resultados de las tres validaciones anteriores, el sistema consolida la viabilidad real del prospecto y genera un conjunto de escenarios de crédito posibles — no una única respuesta, sino opciones que el comercial puede presentar al cliente y sobre las cuales tomar una decisión informada.

• Consolidación automática de viabilidad integrando resultados de Fase 1 (OCR + reglas), Fase 2 (Truora + reglas) y Fase 3 (centrales + cruce documental)
• Generación de múltiples escenarios de crédito: combinaciones de monto, plazo, tasa y cuota que se ajustan a los filtros aplicados
• La simulación es administrable y recalculable automáticamente: el comercial puede ajustar variables (plazo, monto objetivo) y el sistema recalcula los escenarios respetando las restricciones de las tres fases
• Visualización clara de cada escenario: cuota estimada, monto neto, plazo, tasa aplicable, condiciones especiales por pagaduría
• Priorización sugerida de escenarios según el interés de crédito manifestado por el cliente

El proceso de prospección cierra con el comercial y el cliente habiendo seleccionado un escenario de crédito. En ese momento, la herramienta genera automáticamente el checklist completo de documentos requeridos para la radicación, específico para el escenario seleccionado y los hallazgos identificados en el proceso.

• Selección del escenario preferido por el cliente directamente desde la herramienta
• Generación automática del checklist de radicación: documentos requeridos, soportes a aportar, condiciones especiales
• El checklist incorpora los requerimientos de subsanación identificados en Fase 2 (si aplican)
• El comercial y el cliente salen de la reunión con un plan de acción claro y completo